沪中等偏上收入家庭,年入30万如何理财?

国家统计局日前发布了2016年国民经济和社会发展统计公报,全年全国居民人均可支配收入为23821元,扣除价格因素,实际增长6.3%。统计中,上海地区的人均可支配收入居首,达到54305元。

外地来沪的蒋先生,从事互联网工作已经5、6年,并在魔都买房和定居了。目前他在一家上市公司上班。蒋先生收入较高,月薪1.6万元,而太太收入则每月9000元左右。蒋先生和太太平时的生活开支并不多,除了固定还房贷约每月5000元以外,俩人其他的花费平均也不到5000元。因此他们总能存下不少钱。

嘉丰瑞德

算下来,蒋先生和太太一年挣30万元,较为固定的开支是12万元,则年剩余是18万,平均一个人有剩余9万元。他们的情况,相对于统计局公布的上海人均可支配收入54305元来说,基本处于一个中等偏上的水平,在全国来说,则是比较领先了。

目前,蒋先生家庭有资金50多万,手头一些股票,价值5万。股票投资到目前是小亏。现在他们考虑再做一些投资。对于未来的投资,他们打算以稳妥为主,适当的承担一些风险。

【理财建议】

对此,国内知名财富管理机构嘉丰瑞德的理财师David建议蒋先生,目前其家庭理财可采取以下方式进行:

一、20-30万左右做基础的稳健投资

首先,考虑到蒋先生希望家庭理财整体保持一个较为稳妥的状态,故大比例的资金投资在股票等风险性较大的投资中并不适宜,而是应配置稳健的投资品种。当前,市场上可以选择的包括银行理财产品、固定收益类产品都可以。

银行理财产品,收益率平均4%-5.5%左右,投资起点一般5万即可。而固定收益类产品,像流行的稳利精选投资计划,产品年收益率6%-11.5%,20万起配置。该产品收益比银行活期0.35%的利息收益以及一年期定存1.5%的利息收益,显然要划算很多。比较适合广大工薪阶层、中产家庭做中短期的资产配置。理财师建议,做基础性的稳健投资,配置的资金可为总可投资资金的50%-60%左右。

稳健投资

二、股票投资可继续但不大幅增加

从蒋先生的稳妥投资考虑,股票这类资产,可以保留,还可以适当的增加一部分,但是不建议大幅的增加投资比例。另外在投资的品种选择上,建议也是配置大盘蓝筹股为主,尽量避开无业绩支撑的题材类个股。此外,采用配置股票基金的方式来间接投资也是不错,例如配置大盘的指数型基金等。而在配置的比例上,理财师认为总的比例以不超总可投资资金的20%-30%为宜。

三、勤做宝宝类投资

最后,蒋先生平时的零散资金,也要勤加利用。不要总是放置在银行当中当活期,可转入宝宝类产品中增值。如余额宝,目前收益率在3.6%左右,还是很不错的。这些零散资金,还有不断取得的工资收入部分,如果能积少成多理财,一年也能多赚不少钱。

嘉丰瑞德理财师认为,若是家庭理财规划后期蒋先生执行得好,获得一个较好的财富正增长并不是难事。

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