最可能错误的法则之一:理财的4321定律

在理财过程中,常常听到些著名的“金科玉律”,但很多投资者在了解到这些规律后,似乎表现得又有点过于呆板,牢牢的遵守。因此在投资中,又常常的失利。为此,国内知名财富管理机构嘉丰瑞德的理财师认为,有必要重新去理解一下这些“定律”。主要有三条:

一、实物资产永远是“王道”

房地产行业可以说在过去的十年辉煌中,“秒杀”了众多金融投资品种。比如股票的投资者,可能多数还是亏了钱的,而当初,如果他们把钱投资在现实的房子中,而不是投在虚拟的金融当中,肯定会大赚。

房产

因此有人总结,金融投资不靠谱,一切都是实物资产最靠谱,并由此派生出来继续投资房地产、持有房地产,或者是买黄金等等。

其实,在最新的中央政策下,政府对房地产市场的调控力度,已经力度空前、今非昔比。另外,现在还在研究房地产税的出台。而最新的数据表明,北上广深已经开始出现房价的小幅下降。而黄金的投资,未来多年如果美元保持强势的话,价格预计也是难以上行。

理财师指出,持有实物资产可能“保值”,但其实也是损失了一些机会成本。比如说去配置一些机构的固定收益产品,收益也稳定,像稳利精选组合投资计划之类,一年下来,投资也能有年化6%-10.5%的收益,这就投资其他资产可能获得的收益,也即机会成本。

二、股市长期投资就买“白马股”

此外对于股市投资者而言,出于谨慎考虑,很多人特别相信某只白马股,而且几乎所有的仓位,都集中在此当中。

股市

尽管白马股,在一段时间内表现可能不错,但也可能面临不确定性的风险。假如投资者押注式投资的话,一旦“白马”遇到意外,甚至是不可抗力的这些意外,比如地震、国家的重大政策调整、技术性的重大变化等,可能该股票就会出现较大的危机,从而伤及自身投资。因此即使是白马,理财师建议最好也要同时备好几匹,以便分散个股的持有投资风险。

、迷信4321法则

在投资理财行业,曾有个著名的“4321法则”。4321法则讲的是家庭合理的支出比例是:40%的收入用于买房或股票、基金方面的投资;30%用于家庭生活开支;20%用于银行存款;10%用于保险。但遗憾的是,很多理财人士仍然迷信这个法则。其实,理财师想指出的是,你不必教条的这么做。

4321法则

像有些刚工作不久的年轻人,收入本来就不高,根本就没什么钱能够积蓄下来,哪里还有心思用平时的收入的10%用来买保险。买保险这种非必须品,如果用在投资自己上,比如培训和学习,可能最终让自己的收益还更大。

其实,这4321法则知名度这么大,很多就是保险业为了卖保险而推出的销售话术。在嘉丰瑞德理财师看来,理财投资、财务规划,个人最好还是要根据自身的情况和需求来制定,“4321 法则”尽管让人听起来很有道理,但用到个人身上,却不见得是成立的,甚至是要误事的,故建议要谨慎对待,不要盲从它。





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