沪销售总监月薪2.5w,如何做家庭理财

许先生34岁,是上海人,在一家设备公司里面任职销售总监。目前,许先生一个月的底薪加提成、公司管理津贴之类,加起来大概25000元左右。而年终的话,公司根据业绩完成情况,还有10-20万不等的奖金。目前,许先生已有房有车,生活过得不错。

明年,许先生的小孩要上学了,他打算让其上私立学校,并且将来出国读书。现阶段,许先生家庭有积蓄250多万,其未做任何投资。考虑到将来小孩的教育,以及自己未来的家庭生活保障,他思考后觉得有必要开始做一些理财规划。

对此,国内知名财富管理机构嘉丰瑞德的理财师提供给了他相关的建议。

理财

从投资上来看,许先生希望自己的投资是风险不大,也能赚钱的类型。有点笼统,但经过嘉丰瑞德的财富体检后,了解到许先生其实属于风险偏好中等的类型。对此,理财师建议他在投资上,应做好收益和风险的平衡。

首先,可划分出生活开支类的资金,这部分不能用于风险性质的投资,而且要求资金的流动性最好。这部分可保留6-12个月的生活开支金额,并放置在余额宝等宝宝类产品当中,赚取比银行活期、定期更高的收益。目前,余额宝的收益率在3.6%左右,还是很不错的。

除了宝宝类的理财配置,其余约30%-60%左右的资金,可配置一些相对高收益的固定收益类产品,如现在流行的稳利精选组合投资计划之类,投资期限不同,1个月至1年以上都有,收益率在6%-10%左右。这些固定收益类的投资,风险不大,可作为家庭投资的主力之选。

此外,还可以组合配置一些风险进取型的投资种类,譬如股票、股票基金。这部分投资,建议投资的比例不宜高,否则股票市场一旦出现较大的风险回撤,可能影响到整体资产的安全。这部分资金,可配置比例在30%左右,而且还应当选择估值较合理的投资标的,如果是股票基金,也应当选择总体估值较合理的行业抑或是配置大盘类的指数型基金,比如沪深300、上证50等。

指数基金

最后,还有一项不错的资产配置途径,建议许先生也考虑一些定期型的寿险,有保障功能又有投资功能。目前,市场上性价比最好的当属香港保险。尽管现在对人民币投资海外保险的管制较紧,但是去香港也还是有方法可以配置到的。

以上的理财方案,如果许先生做的话,相信总体获得一个正的收益应该不难。

【本文链接:http://www.saferich.com/college/case/Single24675.html





易科技 » 沪销售总监月薪2.5w,如何做家庭理财

赞 (0) 评论 (0) 分享 ()