不惑之年,遇上职业瓶颈,如何理财突破自我?

在大型国企工作的王先生前几天刚过完自己的45岁生日。年收入18万(含奖金),中层管理,又是大型国企,工作稳定,还有幸福圆满的三口之家,这样的人生真是羡煞不少人。但王先生却时常犯愁。

首先,房子需要月供6000元。家中还有一正在上学的小儿,平时各类”兴趣班”每月少说3000元,还有柴米油盐酱醋等,月开销3000元也是免不了的。这样算下来,王先生的日子过得其实有点紧巴。

更愁的是,虽然国企工作稳定,但人过不惑之年,想要”升职加薪”除了”熬”,几乎别无他法。而太太也已在家担任全职主妇多年,再出去找工作挣钱,也是不现实的。要如何创收可愁死王先生了。对此,王先生前来咨询了国内知名财富机构马甲袋金融,如何才能缓解当下的经济困难。

经过交流,马甲袋金融理财师JOJO发现,好在,王先生还有40万的储蓄。其家庭理财可以参考如下进行。

1.添置保险保障未来

王先生与太太都已年过中年,未来身体上的小毛小病在所难免,医疗费用占所有开支的比例将逐年提升。为了防范风险,可以考虑添置一些医疗保险,如重症险、癌症险等等,以增添对未来稳定生活的保障能力!而且45岁上下是购买医疗保险最好的年龄,年纪再大一些,年缴保费将提升不少。

具体购买多少保险,可以遵循”十一原则”,即年缴保费为年收入的十分之一为宜。但王先生年收入较高,每年缴费18000元左右其实绰绰有余,足够保障一家老小生活中的方方面面了,可以根据实际需求,适当减少一些。

2.配置一些固定收益类的产品

由于王先生未来几年难以突破收入瓶颈,在配置理财产品的时候,马甲袋金融理财师JOJO并不建议他购买如股票、期货等权益类理财产品。40万存款这一基数太大,而王先生每年剔除开销后的净收入并不多,一旦蒙受较大的损失,将严重影响家庭财务的稳定性。比如炒股,万一净亏20%,即损失8万元,王先生要再存多少年钱才能弥补回来呢?

人到不惑之年,投资要求稳,建议多配置稳健型理财产品。招行、工行等商业银行都有不错的保底浮动型收益类产品;马甲袋金融等互联网金融平台,也有不少固定收益类理财产品,年化收益在9%上下,投资期限7天到1个月不等。王先生可以考虑挑选多款产品,进行分散投资,以满足资产增值的需求。

3.备足风险准备金
在交流中,马甲袋金融理财师JOJO还发现,王先生家中老人年迈,身体抱恙,时有小疾。虽然都有医保,但每次治疗费用也是一笔不小的开销。而固定收益类理财产品的投资期限都是固定的,如果急需用钱,很多产品无法提前申请赎回,即使能,也要承受不小的损失。因此JOJO建议王先生要预留一部分资金,用于投资可”随存随取”的理财产品,如余额宝等。虽然收益远不如马甲袋金融上的理财产品,但在灵活性上还是略胜一筹的。要紧急用钱时,数小时内就能迅速到账。

收入遇上瓶颈并不可怕。通过合理的资产配置,一样能为自己创收。更重要的是,看着自己银行卡上的数字不断增长,王先生也将对生活更充满信心。





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