实现资金银行存管困难大, 网贷平台路在何方?

《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》(下称网贷暂行办法)下发正好满月,p2p平台正在加急整改,整改的重难点在于资金存管要求加严,许多公司表示争取在调整期内达到要求。

惠普金融部李均锋指出,为防止网贷平台挪用出借人资金,搞资金池,资金必须由银行金融机构进行第三方存管,网贷机构只作为信息中介。

监管在细节上提高了要求,最有代表性的就是“联合存管”模式也不被监管部门认可。联合存管是指资金由第三方支付公司主导存管,借款人和投资人的账户在第三方平台开立,资金往来行为也在第三方平台完成。存管银行的账户只作为大账户,不会接触双方的交易,无法实时获取交易数据。

另外还有银行直接存管和银行直连。直接存管方式的账户在银行开立,第三方支付平台只发挥支付通道的作用;银行直连是指连支付渠道也由银行完成。

可以看出,联合存管最突出的特点就是投资人和借款人的账户在第三方平台开立,很难有效监管。而银行存管,相比第三方平台,具有更规范的操作,资金安全更有保障。

据马甲袋金融调研部分析,截止八月底,有140多家平台与多家银行签订资金存管协议。另外一部分平台正在进行积极的对接。但协议签订后,并无实质进展,资金存管整改进程缓慢。

进展缓慢的原因一方面在于监管落实不力,另一方面则在于银行存管门槛较高。因为银行与平台合作需要投入相当大的技术以及时间成本,以完成对接。因此银行选择合作平台时对平台的体量和信誉有较高要求。成交量大的平台会带给银行可观的存管费用,而体量较小的平台相较之下可能需要付出较高的管理费率。

即使有再大的难度,网贷机构想要继续运营都要拿下银行存管这一难啃的骨头。行业洗牌正在进行:截止到月底,像聚车贷、广州贷这样的中小平台已主动宣布停运,其他中小平台也正在考虑转型。一旦整改后的监管落实,未完成银行存管的平台恐怕要面临停业整顿,企业应主动调整而不是躲避监管。马甲袋金融分析师指出,网贷平台的转型可以有多种方式,平台可以凭借原有的流量优势做产品展示,也可以退一步做一站式综合理财,为投资人提供更多理财方向;细分市场也是一个方式,供应链金融和消费金融是近期较受关注的领域,再往下细分,校园购物也有着越来越大的市场可供开发。

合规监管都是为了帮助行业更好更健康发展而不是扼杀市场,网贷行业的未来一定是光明的。





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