供应链金融将会成为B2B平台的标配吗?

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文丨刘子进 变革家专栏作者

变革家公众号:变革家网(biangejiawang)

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供应链金融的业务模式

1预付款融资

预付款融资可以理解为“未来存货的融资”,因为从风险控制的角度看,预付款融资的担保基础是预付款项下客户对供应商的提货权,或提货权实现后通过发货、运输等环节形成的在途存货和库存存货。

2应收账款融资

基于供应链金融的应收账款融资模式,是指以中小企业对供应链上核心大企业的应收账款单据凭证作为质押担保物,向商业银行申请期限不超过应收账款账龄的短期贷款,由银行为处于供应链上游的中小企业提供融资的方式。简单的说,就是以未到期的应收账款向金融机构办理融资的行为。

3存货融资

对于应收账款和存货融资,还款能力分析的重点是借款人来自于应收账款和存货的现金流,而不是分析经营产生的现金流。银行更多关注应收账款和存货的质量和价值,变现抵押品的能力,而不是关注收入和资产负债表的信息。

供应链金融将变成 B2B 重要的盈利来源

传统B2B 目前的商业模式主要要靠自营交易的贸易利差盈利。其次是平台提供撮合交易和快捷物流服务,收取一定佣金的模式。高效的的信息匹配是主要优势,但是传统模式的盈利能力越来越弱化,平台转型愿望强烈,供应链金融就成为了b2b重生的灵丹妙药。主要体现在:

业务量提升:供应链金融解决了供需的赊销问题,提升交易量。

抢夺存量客户:同质化竞争下,供应链金融相当于开着坦克,对于拿着步枪的竞争对手,差距显而易见。

满足企业的综合化服务需求:供应链金融深入客户生产经营活动中,成为不可分割一部分,增强了客户黏性。

因此传统b2b转型后竞争力提升明显,扩大了原有模式的业务量,保证了平台的稳定业务收入和持续现金流,从而提高了自有资金规模,顺利过渡到从简单的贸易利差盈利转变为金融利差为主的盈利模式。

未来供应链金融可行性发展趋势

信息共享平台决定供应链金融的成败

因为供应链融资模式主要风险是信用风险。如果建立一个信息共享平台的话就可以有效解决信息不对称问题,提高企业的信用透明度。在平台上,产业链企业注册后,可以跟踪该企业的每一笔交易的具体情况,它的上下游核心企业进行信息核对确认,确保每笔交易的真实性。相当于信用记录,每笔交易清晰公开,可以很容易甄别企业的生产经营活动是否正常,有无违约记录等。

利用信息共享平台可以实现,信用提升作用,例如银行看到需要融资企业的信息后,看到数据可以分析出企业运营状况良好、信誉度高、有持续真实贸易背景等,就可以放心给中小企业融资或增加授信额度。

此外,为了激励企业能够提高信用,可以设置激励制度,每当企业按时还款后,可以增加企业的信用积分,企业的积分越高说明企业还款越快,信用越好,银行在以后的贷款过程中可以给予绿色通道,加快放款速度和降低利率。

结论

所以信息共享平台的功能强弱和激励制度决定了供应链金融的业务能否快速展开。此外信用风险是制约行业发展的拦路虎,利用信息共享平台去解决信息不对称的问题才能保证平台的资金安全和产业链的健康发展。

基于以上原因对拥有完善信息数据的供应链平台形成利好:

创捷供应链(A轮,过往投资方,不明确)

创捷供应链是一家专注于“产业互联网+供应链金融”的公司,致力于搭建以“创捷供应链B2B电子商务平台”为基础的大型跨国商贸综合服务平台。

麦动供应链(获投状态:不明确)

麦动供应链是一家专注于鞋服行业,为线上线下买手店、品牌商提供鞋服、箱包、配饰供应链服务的公司,客户可以进行在线选款、采购下单、订单进度跟进。

吉信佳/ 壮壮贷款(A轮,过往投资方,不明确)

吉信佳(gigamore)是一个主打供应链金融的服务平台,通过壮壮贷款为零售供应链的中小企业提供数据服务与金融服务,深圳吉信佳供应链信息服务有限责任公司旗下产品。

辛巴达供应链

专注于提供服装供应链管理及服务,为中小型电商/卖家,提供原材料采购组料、柔性小批量生产、大规模定制、一体化检品仓储配送、供应链融资等服务。隶属于爱的蜜吻科技(北京)有限公司。

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